Avec l’essor des *Plans d’Épargne Retraite (PER)* en gestion pilotée, il devient crucial de comprendre les stratégies les plus performantes pour optimiser son épargne retraite. Alors que 2026 approche, il est essentiel de sélectionner le meilleur PER, en tenant compte des frais de gestion, des performances des fonds et des options de gestion disponibles. Cette sélection vous offre un aperçu des options les plus stratégiques, des meilleurs rendements et des avantages fiscaux que ces produits financiers apportent à l’épargne long terme. Découvrez comment les grandes enseignes mettent à disposition des placements sécurisés et des options de diversification avancées pour répondre aux attentes variées des investisseurs, qu’ils recherchent la sécurité ou la performance.
Meilleurtaux Liberté PER : gestion active et frais réduits
Lorsqu’il s’agit de choisir le meilleur PER en gestion pilotée, le Meilleurtaux Liberté PER se distingue par sa stratégie de gestion macro-économique active. Conçue par le comité d’investissement dirigé par *Marc Fiorentino*, cette approche vise à aligner l’allocation d’actifs en fonction du profil de risque de l’investisseur et des conditions du marché. Un des atouts de ce PER est l’absence de frais d’entrée et d’arbitrage, couplée à des frais de gestion limités à 0,5 % par an pour les fonds en euros et les unités de compte.
Géré par *Spirica*, la filiale de *Crédit Agricole Assurances*, Meilleurtaux Liberté PER offre une flexibilité rare sur le marché avec quatre profils de risque : Prudent, Équilibré, Dynamique et Audacieux. Les investisseurs peuvent passer librement entre ces options, permettant des ajustements à tout moment selon les préférences personnelles. Le fonds en euros, baptisé PER Nouvelle Génération, affiche un rendement net de 3,13 % pour la période 2023-2024, ce qui offre un bon compromis entre performance et sécurité.
- Frais d’entrée : 0 €
- Frais d’arbitrage : 0 %
- Frais de gestion : 0,5 % / an
- Unités de compte : plus de 700 supports disponibles
- Ticket d’entrée : 500 €
On note que la possibilité d’investir dans plus de 700 unités de compte, incluant des ETF, des SCPI, et même des fonds à impact, offre aux investisseurs un éventail de possibilités pour diversifier leurs placements. Les investisseurs apprécient cette ouverture vers diverses classes d’actifs, ce qui montre une nette tendance vers des stratégies incluant des actifs diversifiés. Néanmoins, le seuil de capital initial requis de 500 € pourrait être vu comme un obstacle par certains investisseurs.
Impact des frais sur les performances du PER
En gestion pilotée, les frais sont un paramètre déterminant car ils affectent directement le rendement net de l’épargne à long terme. Dans le cas du Meilleurtaux Liberté PER, l’absence de frais d’entrée et d’arbitrage, combinée à des frais de gestion raisonnables, laisse plus de marge pour la croissance du capital. Les experts soulignent que chaque euro économisé sur les frais de gestion peut significativement augmenter l’épargne à la retraite, un aspect à ne pas négliger lors du choix d’un plan d’épargne.
Yomoni : diversification accrue et optimisation digitale
Le PER Yomoni Retraite+ est une solution en gestion pilotée qui séduit par son aspect digital et sa diversité de supports d’investissement. Avec une possibilité d’investir dans des ETF, des fonds en euros, de l’immobilier ainsi que du private equity, cet outil offre une allocation variée et architecturée pour optimiser les performances. L’un des points forts du contrat est le rendement historique atteignant jusqu’à 7,4 % sur une décennie pour les profils dynamiques, bien que l’entrée en contrat nécessite un versement minimum de 1000 €, un seuil qui pourrait être une limitation pour certains épargnants.
Côté frais, Yomoni se distingue par des frais de gestion limités à 1,6 % pour l’option ETF, tout compris, tandis que des frais plus élevés sont prévus pour les comptes multi-actifs. De plus, la gestion est assortie d’une option de désensibilisation progressive à l’approche de la retraite, ce qui permet un ajustement automatique de l’allocation en renforçant la sécurité des actifs à mesure que l’échéance se rapproche.
- Frais d’entrée : 0 €
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion : 1,6 % pour les ETF
- Seuil d’entrée : 1000 €
- 100 % digital avec accompagnement expert
Les perspectives d’investissement chez Yomoni profitent de l’optimisation fiscale permise par les versements déductibles à hauteur de 10 % des revenus, ce qui souligne l’attrait de ce produit pour une planification financière raisonnée. Toutefois, il est important de noter que l’offre est exclusive au domaine digital, ce qui pourrait ne pas convenir aux profils préférant un suivi personnalisé ou une interaction en agence.
Stratégies de sécurisation des investissements
La sécurisation progressive des investissements chez Yomoni est un des points centraux de sa stratégie. À mesure que l’épargnant approche de la retraite, les placements basculent naturellement vers des options moins risquées, telles que les fonds en euros, réduisant ainsi l’exposition aux fluctuations du marché. Cette approche proactive et automatisée est particulièrement adaptée pour ceux désirant une gestion mains libres tout en sécurisant leur financement à long terme.
Ramify : performance et diversification de haut niveau
Le PER Ramify fait forte impression dans le domaine des plans d’épargne retraite en gestion pilotée grâce à sa diversification étendue et à ses frais parmi les moins élevés du marché, plafonnés à 1,3 % par an. Le contrat propose des options telles que l’Essential, le Flagship ou l’Elite, chacun offrant un mélange d’actions, d’obligations, et de fonds euros selon le profil de l’épargnant. Le ticket d’entrée de 1000 € peut être perçu comme un frein pour certains investisseurs, toutefois, c’est une porte ouverte vers une multitude de marchés.
Le rendement historique peut atteindre 10,2 % par an selon les profils choisis, ce qui souligne la capacité du programme à générer de la performance. Ce PER offre aussi la possibilité de personnaliser les investissements à travers différents profils et d’ajuster les portefeuilles avec l’aide d’experts dédiés.
- Frais d’entrée : 0 €
- Frais d’arbitrage : 0 €
- Frais de gestion : 1,3 % par an
- Rendement potentiel : jusqu’à 10,2 %
- Accès diversifié : actions, obligations, private equity
Cette stratégie s’adresse principalement aux investisseurs à l’aise avec des niveaux de risque variés, cherchant à maximiser leurs rendements sans être directement impliqués dans le processus quotidien de gestion de portefeuille. La flexibilité des portefeuilles et l’appui des experts offre une approche attrayante pour ceux qui visent une épargne retraite robuste et dynamique.
Personnalisation et suivi expert
Un des grands avantages de Ramify réside dans la personnalisation. Les investisseurs peuvent adapter leur allocation d’investissements selon leur tolérance au risque et leur stratégie de retraite. Les experts dédiés offrent un suivi constant pour maximiser la performance, faisant de ce PER une option intéressante pour ceux cherchant une planification flexible et bien encadrée.
FAQ sur les PER en gestion pilotée
Quels sont les frais typiques de la gestion pilotée ?
Les frais de gestion varient généralement entre 0,5 % et 1,5 %, selon l’établissement et les options choisies, directement influencés par le niveau de service et la performance attendue.
Peut-on basculer entre gestion libre et pilotée ?
Oui, la plupart des PER permettent de changer de mode de gestion au cours du contrat, offrant une flexibilité selon votre profil et vos besoins financiers.
Quel est l’intérêt d’une gestion pilotée à horizon ?
La gestion pilotée à horizon automatise la sécurisation des investissements au fur et à mesure que la retraite approche, réduisant ainsi les risques et protégeant le capital accumulé.
